O bônus no seguro auto é o desconto que você recebe ao renovar a apólice sem ter registrado sinistros indenizáveis. A seguradora analisa seu histórico e, a cada ano sem ocorrência, aumenta sua classe de bônus.
Na prática, o bônus funciona como uma recompensa pelo bom comportamento ao volante. Você dirige com cuidado, evita acidentes e, em troca, paga menos na renovação. Além disso, essa pontuação fica registrada em um sistema unificado da CNseg. Dessa forma, quando você muda de seguradora, o histórico pode acompanhar seu CPF e o desconto tende a ser mantido, desde que as regras estejam em dia.
No entanto, o bônus não é garantido para sempre. Se houver sinistro com indenização, a classe pode diminuir ou até voltar para zero, conforme as condições da apólice. Por outro lado, se você registrar apenas ocorrências sem pagamento de indenização, em muitos casos o desconto por não sinistro no seguro auto permanece. Por isso, antes de acionar o seguro por um dano pequeno, vale comparar o valor do conserto com a franquia e com o bônus que você perderia na renovação seguinte.
📊 Como o histórico de sinistros afeta o bônus
As seguradoras usam uma escala de 0 a 10 classes para medir seu histórico. Cada classe representa um ano sem acionamento de cobertura indenizável. Você começa na classe 0 e sobe gradualmente, conforme mantém o bom comportamento.
Tabela de classes de bônus no seguro auto:
| Classe de bônus no seguro auto | Tempo sem sinistro | Desconto médio aproximado |
|---|---|---|
| 0 | Seguro novo | Nenhum |
| 1 | 1 ano | Até 5% |
| 2 | 2 anos | Até 10% |
| 3 | 3 anos | Até 15% |
| 4 | 4 anos | Até 20% |
| 5 | 5 anos | Até 25% |
| 6-10 | 6-10 anos | Até 30% ou mais |
(Observação: Os percentuais são exemplos educativos. Cada seguradora define seus próprios descontos, conforme políticas internas aprovadas pela SUSEP.)
Por isso, motoristas com classe de bônus auto alta pagam significativamente menos. Além disso, a partir da classe 10, o desconto geralmente se estabiliza, pois o risco já foi comprovado como baixo.
🧾 Quando você mantém ou perde o bônus no seguro auto
O bônus no seguro auto depende diretamente do seu comportamento e do histórico do contrato. Aqui vão os cenários principais:
✅ Situações que mantêm o bônus no seguro auto:
- Você renova sem sinistros indenizáveis;
- Troca de seguradora, com consulta ao histórico na CNseg;
- Muda de veículo, desde que recontrata pelo mesmo titular em até 12 meses.
❌ Situações que zeram o bônus no seguro auto:
- Aciona sinistro com indenização (parcial ou total);
- Muda de titularidade (novo CPF no contrato);
- Interrompe o seguro por mais de 12 meses.
Por isso, a SUSEP recomenda que você sempre solicite um comprovante de classe de bônus ao cancelar uma apólice. Dessa forma, você evita divergências na portabilidade e mantém seu histórico intacto.
🔄 Portabilidade do bônus no seguro auto: como levar ao trocar de seguradora
Sim, o bônus no seguro auto é portável entre seguradoras. O banco de dados nacional da CNseg permite que qualquer companhia verifique seu histórico com base no CPF e detalhes da apólice anterior. Por isso, você não perde o desconto ao mudar de empresa.
Passo a passo para a portabilidade de bônus veicular:
- Você informa seu histórico anterior ao corretor da nova seguradora;
- O corretor consulta o sistema da CNseg;
- A classe é aplicada automaticamente no novo contrato.
No entanto, algumas seguradoras podem ajustar o percentual de desconto conforme suas tabelas internas. Por outro lado, o processo é gratuito e obrigatório por lei (Resolução CNSP nº 407/2021). Assim, você garante que seu bônus no seguro auto acompanhe sua escolha de companhia.
💰 Quanto o bônus no seguro auto pode economizar no prêmio
Cada seguradora define seus percentuais, mas o bônus no seguro auto pode reduzir o custo de 5% a 35% ou mais, dependendo da classe. Você acumula esse benefício ao longo dos anos, conforme mantém o bom histórico.
Exemplo prático de economia:
- Seguro inicial (classe 0): R$ 3.000/ano;
- Após 3 anos sem sinistro (classe 3): ~R$ 2.550 (15% de desconto);
- Após 5 anos (classe 5): ~R$ 2.250 (25% de desconto).
Por isso, esse benefício incentiva a direção responsável. Além disso, ele evita acionamentos por danos leves, preservando o bônus no seguro auto para renovações futuras e garantindo economia a longo prazo.
⚙️ Bônus no seguro auto vs. franquia: como eles se complementam
Embora sejam conceitos distintos, o bônus no seguro auto e a franquia trabalham juntos para equilibrar o contrato. Você reduz o prêmio anual com um bônus alto, ideal para histórico limpo. Por outro lado, uma franquia ajustada define o custo em sinistros parciais e evita acionamentos desnecessários.
Por isso, um planejamento entre os dois corta custos a longo prazo, especialmente para motoristas experientes. Para mais detalhes sobre franquia, confira nosso guia:
👉 Franquia do Seguro Auto: Tipos, Valores e Quando Acionar
🧠 Dúvidas comuns sobre bônus no seguro auto (FAQ)
O que é bônus no seguro auto?
É o desconto progressivo no prêmio do seguro que você recebe a cada ano sem sinistros indenizáveis, baseado em classes de 0 a 10.
Você perde o bônus no seguro auto se mudar de seguradora?
Não, graças à portabilidade via CNseg. Seu histórico é transferido automaticamente com base no CPF.
Quanto você pode economizar com o bônus no seguro auto?
De 5% (classe 1) até 30% ou mais (classe 10), dependendo da seguradora e do perfil do veículo.
Sinistro sem indenização afeta o bônus no seguro auto?
Não, se o reparo for menor que a franquia e o seguro não for acionado, sua classe é mantida.
Para mais sobre acionamento de sinistros, leia:
👉 Sinistro no Seguro Auto: Passo a Passo para Registrar Corretamente
🧭 Dicas para proteger seu bônus no seguro auto
- Evite acionamentos desnecessários: Se o conserto for próximo à franquia, você paga do próprio bolso para preservar a classe.
- Guarde documentos: Mantenha apólices antigas como prova de histórico.
- Solicite extrato CNseg: Confirme sua classe atual antes de renovar ou trocar de seguradora.
- Pague em dia: Atrasos podem zerar o bônus no seguro auto.
- Atualize o contrato: Mudanças de veículo ou endereço não afetam, desde que feitas corretamente.
Por isso, essas práticas simples garantem que você maximize o bônus no seguro auto e economize nas renovações.
📚 Fontes oficiais sobre bônus no seguro auto
- SUSEP – Superintendência de Seguros Privados
- CNseg – Confederação Nacional das Seguradoras
- Resolução CNSP nº 544/2016 (Seguro Auto Individual)
- Resolução CNSP nº 407/2021 (Portabilidade de Bônus)
- Circular SUSEP nº 639/2021
Para entender melhor o papel da SUSEP, veja:
👉 O Que É SUSEP: Órgão Regulador de Seguros no Brasil
🏁 Conclusão
O bônus no seguro auto é uma recompensa valiosa para quem dirige com responsabilidade, reduzindo o custo da proteção veicular ao longo do tempo. Com portabilidade garantida e classes progressivas, ele incentiva hábitos seguros e planejamento financeiro inteligente.
Antes de renovar ou trocar de seguradora, converse com um corretor credenciado pela SUSEP para maximizar seu bônus no seguro auto e evitar surpresas. Dirigir com cuidado não protege só o carro — protege também sua economia nas renovações futuras.